Seguros de carros en Ecuador

En Ecuador, la elección de la mejor aseguradora de autos puede ser un desafío debido a la variedad de opciones disponibles. Además, las estadísticas recientes muestran un aumento significativo en la siniestralidad, lo que ha llevado a muchas aseguradoras a ser más selectivas sobre qué vehículos asegurar​

Es aquí donde Autority, una aplicación móvil dedicada a ayudar a los administradores de familia a gestionar y pagar sus cuentas de vehículos y hogar, juega un papel crucial. Con Autority , puedes obtener cotizaciones e información completa de seguros Zurich y, en caso de contar con otra aseguradora, podrás recibir recordatorios de las fechas de expiración de para estar al día con los pagos. En este artículo, exploraremos los factores clave que debes considerar al seleccionar un seguro de auto, analizaremos el mercado de seguros en Quitoy a nivel nacional, y destacaremos cómo Autority puede ayudarte en la gestión de tus seguros de carros.

¿Por qué es más caro asegurar vehículos?

Los seguros de vehículos son la segunda rama de seguros con más demanda en Ecuador con el 18,7%. Es por eso que la crisis de inseguridad y el aumento de accidentes de tránsito representan un golpe fuerte para la industria

Antecedentes de siniestralidad

Para finales del anterior año, la siniestralidad en seguros de autos se ha incrementado al 76%, debido a las siguientes razones:

• Incremento de accidentes de tránsito
• Incremento de denuncias de robos de vehículos y/o asaltos
• Escasez de repuestos a nivel mundial
• Inflación global

La siniestralidad, o la frecuencia con la que ocurren accidentes, es un factor clave que las aseguradoras consideran al determinar qué vehículos asegurar. En Ecuador, la siniestralidad ha aumentado significativamente. Según datos recientes, Ecuador se ubica en el tercer lugar en Latinoamérica por alta tasa de siniestralidad​​. Este incremento en los siniestros ha llevado a las aseguradoras a ajustar sus políticas y precios para cubrir el aumento en el riesgo.

El costo de asegurar un vehículo ha aumentado debido a varios factores, incluyendo la alta siniestralidad y el incremento en los robos de vehículos. En el primer trimestre de 2023, la siniestralidad fue del 74%, un aumento significativo en comparación con el mismo período del año anterior

Consecuencias en los valores de seguros

• Aumento del valor de las pólizas: El aumento en el valor de las pólizas se debe a la creciente siniestralidad y el incremento en los costos de reparación y reemplazo de vehículos. Las aseguradoras en Ecuador ajustan las tarifas para cubrir estos mayores costos
• Garantías para pérdidas: Las garantías para pérdidas aseguran que la aseguradora cubra los costos de reparación o reemplazo del vehículo en caso de daños, robo u otros incidentes cubiertos por la póliza.
• Ajuste para precios deducibles: El deducible es el monto que el propietario debe pagar en un siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto. 

Nota importante: Estas medidas con sus nuevos precios se toman de manera independiente por cada aseguradora de carros en Ecuador, no es norma general y puede variar dependiendo de la aseguradora

Modelos de carros excluidos por las aseguradoras

Los carros que ya no son asegurados van a depender de cada empresa de seguros, y se debe a los siguientes motivos:

• Alta frecuencia de robos de esos modelos
• Altos costos de reparación
• Alta presencia de estos modelos en accidentes de tránsito
• Modelos con recurrencia en fallos de fábrica

Entre estos modelos de carro, se encuentran:

• Chevrolet Aveo
• Kia Rio
• Toyota Hilux
• Volkswagen Amarok
• Hyundai Tucson
• Kia Sportage
• Ford F-150
• Nissan X-trail
• Chevrolet Captiva
• Chevrolet Sail
• Suzuki Gran Vitara

Además, debido a mayores índices de inseguridad en provincias específicas del país, algunas aseguradoras de vehículos están empezando a limitar su oferta de seguros para ciertos cantones 

Nota importante: Estas políticas dependen de cada aseguradora de autos, no son una norma general y son modificadas dependiendo de la empresa.

Autority y la gestión de tu seguro

Autority es tu aliado perfecto para gestionar los seguros de tu vehículo. Con funcionalidades diseñadas para facilitar la administración de tus pólizas y mantenerte al día con los pagos, Autority se convierte en una herramienta indispensable para cualquier propietario de vehículo en Ecuador. A continuación, te explicamos cómo esta aplicación puede ayudarte a simplificar la gestión de tus seguros.

Embedded Insurance con Zurich seguros

El concepto de Embedded Insurance se refiere a la integración de productos de seguros dentro de otros servicios o plataformas que los clientes ya utilizan. En el caso de Autority y seguros Zurich Ecuador significa que puedes:

• Acceso y gestión de pólizas: A través de la app Autority, puedes revisar tus coberturas, deducibles y beneficios adicionales de manera clara y personalizada de tus seguros Zurich Ecuador. También puedes descargar tu póliza y factura, y conocer todas las asistencias que constan en tu seguro contratado.
• Reporte de siniestros: En caso de sufrir un siniestro, podrás reportarlo directamente mediante la app y contactarte de manera rápida con el proveedor de asistencia con un solo clic, disponible las 24 horas del día los 365 días del año.
• Guía de seguros: La app proporciona acceso directo a una guía de seguros sin necesidad de salir de ella, facilitando la comprensión de los detalles de tu póliza. 

Con ello podrás gestionar tus seguros Zurich Ecuador directamente desde la aplicación, sin necesidad de acudir a plataformas adicionales, simplificando el proceso de obtención de seguros y facilitando la administración y el seguimiento de tus pólizas.

Funcionalidades para otras aseguradoras

Autority te envía recordatorios sobre las fechas de expiración de tus pólizas de seguros para auto, ayudándote a mantenerte al día con los pagos y evitar lapsos en la cobertura.

Seguimos trabajando para añadir nuevas funcionalidades con otras aseguradoras de autos (aseguradora AIG, aseguradora MAPFRE, aseguradora Chubb, entre otras)

En Ecuador, elegir la mejor aseguradora de autos puede ser un desafío debido a la variedad de opciones disponibles y el aumento significativo en la siniestralidad. Esto ha llevado a muchas aseguradoras a ser más selectivas sobre qué vehículos asegurar, complicando aún más la decisión para los propietarios de autos.

Autority emerge como una solución integral para los administradores de familia que necesitan gestionar y pagar sus cuentas de vehículos y hogar. Con esta aplicación, puedes obtener cotizaciones e información completa de seguros Zurich y recibir recordatorios de fechas de expiración para estar al día con los pagos, independientemente de la aseguradora que elijas.